別に質問自体は何もおかしくありません。しかし、よくよく話を聞いてみると、長期固定型なら長期固定型で、短期固定型なら短期固定型で、というように1種類の住宅ローンの利用しか考えていない方が意外と多いように感じます。

１つの住宅の購入で、担保設定するのもその住戸だけではありますが、別に住宅ローンは2本立てても3本立てでもいいわけです。

昔は、3本立てなんて普通でした。

　・住宅金融公庫で、850万円
　・年金住宅融資で、350万円
　・民間銀行ローンで、1500万円

なんて具合に借りるのです。

ただ、民間銀行だけで複数の住宅ローンを利用することは基本的にはなかったです。例えば、

　・A銀行で、1200万円
　・B銀行で、1800万円

なんてことはないのですね。

さらに、以前では、

　・A銀行の変動金利タイプで、1200万円
　・A銀行（同じ銀行！）の30年固定金利タイプで、1800万円

ということも基本的にはありませんでした。

しかし、徐々に消費者が賢くなり（私たちのような専門家のアドバイスなどもあり）、消費者ニーズが多様化していくと、ついに銀行も同じ銀行で別のタイプの住宅ローンの2本立てを扱い始めるようになりました。（銀行によります）

さすがに、別の銀行との併用は未だに困難ですが、同じ銀行とはいえ、別のタイプの住宅ローンを併用できることのメリットは大きいです。

これにより、長期固定型だけに固執する必要もなくなりましたし、短期固定型だけを利用する必要もなくなりました。

両方のタイプの住宅ローンを組み合わせることで、日本人の好きな？「その両方の間ぐらい」的な選択も
できるようになったわけです。(笑)

でも、これは実際に便利ですし、利用価値はあります。

ある程度の資金的なゆとりがあっても、短期固定型や変動金利型では、今後どこまで金利が上昇するかわかりません。だからといって、全て長期固定型では、結果的に損することも有り得ます。

ですから、リスクヘッジを考えて、組み合わせるのですね。