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住宅ローンの「今」を斬る! 女性向け住宅ローンを攻略せよ!

■ 執筆者:荒井 康矩 ■
■ 執筆者:西 緑 ■
■ 執筆者:山下 修一 ■


(1) 女性向け住宅ローンを攻略せよ!

こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの山下修一です。

先日の日本経済新聞(2月22日朝刊4面)にこんな見出しの記事がありました。

「住宅ローンや投信・保険・・・女性に照準、商品続々」

最近は新聞の記事欄をはじめ、広告欄等に「女性」という言葉が目に付くようになりました。2〜3年前はちらほらでしたが、年々増えてきているように思います。皆さんはどう感じていらっしゃいますか?

「女性限定プラン・サービス」「女性向けセミナー」「女性向け金融商品」など世の中は男女半々なのに、男性を隅に追いやっているように思えます。

一体どういうことでしょうか?
お金については女性のほうが関心が高いからでしょうか?

なんとなく解りますが、データで検証してみましょう。

結婚情報誌『ゼクシィ』(リクルート)の結婚トレンド調査・新生活実態編(2004年)において、夫婦どちらが家計を握っているのか質問では、

夫だけの収入の場合、妻が管理…67.7%、
定期的に2人の収入がある場合、妻が管理…67.8%

という結果で、どちらも妻側に決定権がありという結果が出ています。余談ですが、そう言えば我が家も家内の意見は大変重要です。(絶対といってもいいでしょうか・・・笑)

スーパー・ホームセンター・百貨店に出回るモノの値段や動向には敏感です。ぱぱっと答えます。インターネットや雑誌・カタログでの商品への関心度は私と比べものになりません。

消費やお金に関する関心度は女性に軍配が上がるかなあと(身近に)感じています。我が家の話はそれぐらいにして、もう1つの調査結果をご紹介します。

約1年前に野村証券から「経済とお金についての意識調査〜2005年2月〜」が公表されていました。その報告書の見出しを見てみると、

○意識:
  他人よりお金に関心がある人が過半数。30・60代は女性のほうが計画的

○知識:
  金融商品への認知度は総じて高く、30・60代は女性が男性を上回る商品多し

○行動習慣:
  日常の行動では女性のほうがマネーに敏感総じて女性のマネーの関心度が 注目される内容になっています。

特に「日ごろから関心を持っているもの・事柄」の中で、男女でわりと差が発生しているものを挙げてみます。

○男性の方が関心があり
  「日経平均株価」(男性51.7%、女性28.9%)「円相場」(同52.1%、32.2%)

○女性の方が関心があり
  「預金金利」(男性41.8%、女性54.4%)「住宅ローン金利」(同13.0%、20.0%)
   金利に総じて敏感なのは女性であると言えますね。

金利といえば!...このコラムでは「住宅ローン」ですね。

今回の個性派住宅ローン。最近続々と発売されている「女性向け」の住宅ローンを出来るだけご紹介したいと思います。

以下は現在発売されている主な商品です。概要と特徴をご覧ください。

○中央三井住友銀行 「エクゼリーナ」
  年齢:満20歳以上50歳未満 
  勤続:同一勤務先に3年以上 
  税込年収:300万円以上
 
  特徴:出産後1年間は年0.1%金利優遇、銀行負担で医療保障保険に加入可能
      、100万円以上の繰上返済手数料無料

○武蔵野銀行 「輝家姫(かぐやひめ)」
  年齢:満20歳以上55.5歳未満 
  勤続:3年以上 
  税込年収:会社員250万円以上、自営業300万円以上
 
  特徴:金利優遇サービスあり、最長6ヶ月間返済をカバーする失業リストラ保険
     付き、保証料不要、マンションは床面積30uから
 
○池田銀行 「LbeA(レビア)」
  年齢:満20歳以上 
  勤続:個別による 
  税込年収:個別による

  特徴:JCBリンダカード申し込み等条件で変動金利型は最大1.1%優遇、カギな
     どのトラブルでレスキューサービス(最大5年間)あり

○スルガ銀行 「ホームローン・レディース」
  年齢:満20歳以上65歳未満 
  勤続:2年以上 
  税込年収:150万円以上
 
  特徴:保証料・繰上返済の手数料が無料。
      ソネット支店はローン事務手数料の減免やプレゼントなどの特典あり。

○スルガ銀行 「スーパーホームローン・レディース」
 年齢:満20歳以上 
 勤続:個別による 
 税込年収:個別による
 
 特徴:保証料・繰上返済の手数料が無料。派遣社員やワンルームマンション
     購入者ソネット支店はローン事務手数料の減免やプレゼントなどの特典
     あり。

○関西アーバン銀行 「レディス住宅ローン」
 年齢:満20歳以上 
 勤続:会社員1年以上、自営業3年以上 
 税込年収:個別による
 
  特徴:出産・育児・介護休暇中は最大1年間元金を据え置き利息のみ返済可
     能。マンションは30uから。ホームセキュリティ初期費用割引

○西京銀行 「フェミストリー」
  年齢:満20歳以上65歳未満 
  勤続:会社員2年以上、自営業3年以上 
  税込年収:300万円以上

  特徴:金利優遇=出産後で年0.20%(1年間限定)・託児所利用助成で年0.10%
      (最長3年) ピッキング&火災見舞金が最高100万円。

○大光銀行 「たて美ちゃん」
  年齢:満20歳以上65歳未満 
  勤続:会社員2年以上、自営業3年以上 
  税込年収:200万円以上

  特徴:保証料不要、家電製品プレゼント、結婚祝い金5万円、自然災害罹災見
      舞金5万円

○八千代銀行 「プリンセス」
 年齢:満20歳以上 

 勤続:会社員2年以上 
 税込年収:200万円以上
 
 特徴:繰上返済手数料無料か住まいのトラブルサポートを選択できる、マンショ
     ンは30uから。出産・育児休暇の間は最大1年間の元金据え置き
     (変動金利型)

○北洋銀行 「ソレイユ」
  年齢:満20歳以上65歳未満 
  勤続:会社員1年以上、自営業1年以上 
  税込年収:個別による
 
  特徴:出産後1年間は年0.1%金利優遇、がん診断給付金特約付団体信用生命
     保険に加入可能。

こうして見ると結構ありましたね。最近の動向として、大都市圏ではシングル女性がマンションを購入するケースが増えているようです。これまで銀行があまり開拓してこなかった層ですが、将来を見据えた場合に「お金の関心が高い」優良な顧客になる可能性があります。

まずは、女性に優しい住宅ローンを通して銀行と親しくなっていただき、長いお付き合い中で、他の金融商品(投資信託や外貨預金等)もご購入いただける期待を込めているのはないでしょうか。最近の個性派住宅ローンは”金利の設定がユニーク”な商品と、今回のような”ある層にターゲットを絞った”商品とに二分化されていると思います。

後者のほうはライフスタイルの多様化に応じて次々と登場する予感がします。住宅ローンの選択肢が増えて良いことですが、自分に合ったローン探しがますます大変になりそうですね。

このコラムで一緒に頑張って勉強していきましょう。それではまた。

執筆 2006年2月


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